Anonim

Freiheit ist vielleicht nicht frei, aber sie wird teurer.

Laut einer neuen Studie des Highway Loss Data Institute (HLDI) stieg die durchschnittliche Versicherungssumme für eine Motorrad-Unfallversicherung in Michigan erheblich an, nachdem der Staat im vergangenen Jahr sein Helmgesetz geändert hatte, um die meisten Fahrer von der Steuer zu befreien.

Seit mehr als 40 Jahren verlangt Michigan, dass alle Motorradfahrer Helme tragen. Ab April 2012 gilt die Anforderung jedoch nur für Fahrer unter 21 Jahren. Alle anderen können sich für das Fahren ohne Helm entscheiden, wenn sie entweder einen Motorrad-Sicherheitskurs bestanden haben oder mindestens zwei Jahre lang den Motorrad-Vermerk auf ihrem Führerschein haben . Fahrer ohne Helm müssen außerdem über eine Krankenversicherung von mindestens 20.000 US-Dollar verfügen.

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Die National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) schätzt, dass Helme das Risiko eines Motorrad-Todes um 37 Prozent senken, und Sicherheitsgruppen sagten voraus, dass die Zahl der Todesfälle in Michigan infolge der Änderung zunehmen würde. Die vom HLDI berichteten Trends bestätigen, dass die Verletzungen von Motorradfahrern im Staat tatsächlich schwerwiegender geworden sind.

Um herauszufinden, wie sich die Gesetzesänderung auf Verletzungen auswirkte, verglichen HLDI-Analysten die Verluste bei der Zahlung medizinischer Leistungen (MedPay) aus der Saison 2010/11 mit der Saison 2012. HLDI misst Versicherungsschäden auf drei Arten: nach Schadenhäufigkeit oder Rate; Schweregrad der Inanspruchnahme oder der durchschnittliche Betrag, der für jede Inanspruchnahme gezahlt wird; und Gesamtverluste, die das Produkt von Häufigkeit und Schwere ist. Das HLDI stellte fest, dass die MedPay-Schadenshäufigkeit um 10 Prozent höher war als ohne die Gesetzesänderung zu erwarten gewesen wäre, der Schweregrad der Schadensfälle um 36 Prozent und die Gesamtschäden um 51 Prozent höher waren. (Der Versicherungsschutz von MedPay schützt Motorradfahrer vor Verletzungen.)

Die Studie verglich Verluste in Michigan mit Verlusten in Illinois, Indiana, Ohio und Wisconsin - wo sich die Helmgesetze nicht änderten - und kontrollierte das Alter und die Klasse von Motorrädern. Alter, Geschlecht und Familienstand des Fahrers; Wetter; und andere Faktoren.

Da Policen mit höheren Grenzwerten mehr für schwere Verletzungen bezahlen als solche mit niedrigeren Grenzwerten, gingen HLDI-Analysten davon aus, dass die gesetzliche Verpflichtung, dass helmlose Fahrer eine MedPay-Deckung von mindestens 20.000 US-Dollar mit sich führen müssen, die Schwere der Inanspruchnahme und die Gesamtschäden beeinträchtigen würde. Um festzustellen, inwieweit die Änderung des Schweregrads darauf zurückzuführen ist, dass Fahrer ohne Helm gefahren sind, haben sie im Gegensatz zu solchen Änderungen des Versicherungsschutzes die Richtliniengrenzwerte überprüft - und festgestellt, dass der Schweregrad der Ansprüche nach Inkrafttreten des neuen Gesetzes immer noch um 22 Prozent gestiegen ist.

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"Die Schwächung des Helmgesetzes hat die Wahrscheinlichkeit, dass Fahrer Verletzungen erleiden, etwas erhöht", sagt David Zuby, Chief Research Officer des HLDI und des Insurance Institute for Highway Safety. "Helme können nicht gegen alle Verletzungen schützen, aber sie helfen, schwächende und oft tödliche Kopfverletzungen zu verhindern."

Gegner von Helmen argumentieren manchmal, dass sie Stürze wahrscheinlicher machen, indem sie ermüden und die Sicht und das Gehör beeinträchtigen. Im Widerspruch zu dieser Logik stellte HLDI fest, dass die Häufigkeit von Behauptungen nicht abnahm, sobald Helme nicht mehr vorgeschrieben waren. Tatsächlich stiegen die Ansprüche aus der Kollisionsversicherung, die Unfallschäden an Motorrädern abdecken und die wahrscheinlichste Deckung nach einem Unfall darstellen, um 12 Prozent.

Es ist nicht klar, warum die Kollisionshäufigkeit ansteigen würde, aber HLDI-Analysten vermuteten, dass Fahrer, die keine Helme tragen möchten, nach der Gesetzesänderung mehr Kilometer fuhren. Dies könnte auch den Anstieg der MedPay-Schadenfrequenz um 10 Prozent erklären.

"Mehr Reiten könnte für häufigere Stürze verantwortlich sein, aber es erklärt nicht die Zunahme des Schweregrads", sagt Matt Moore, Vizepräsident des HLDI. "Motorradfahrer erleiden nach der Gesetzesänderung mehr oder schwerwiegendere Verletzungen als zuvor."

Die HLDI-Daten enthalten keine Informationen darüber, wo ein Unfall aufgetreten ist. In dieser Analyse handelt es sich bei einem Unfall in Michigan also um einen Unfall von Motorrädern, die im Staat versichert und in der Garage abgestellt sind. Ebenso handelt es sich bei den Unfällen im Kontrollzustand nur um Unfälle von Motorrädern, die in diesen Zuständen versichert und in Garagen gelagert sind. Es gibt auch keine Möglichkeit zu wissen, wie viele der Behauptungen Motorradfahrer ohne Helm betrafen.

Michigan ist einer von 28 Staaten, die derzeit Helmgesetze haben, die nur einige Fahrer abdecken, normalerweise die unter 18. Illinois, Iowa und New Hampshire haben keine Helmanforderungen. Nur 19 Bundesstaaten und der District of Columbia verlangen für alle Motorradfahrer einen Helm.